За неполные три недели 2026 года на финансовых форумах появились сотни жалоб на необоснованные блокировки карт и счетов граждан. В большинстве случаев причины блокировки клиентам непонятны, а попытки получить ответ от банков переадресовываются в ЦБ. Помимо карточных переводов под блокировку стали попадать даже клиенты, совершающие покупки на маркетплейсах. Так, по словам одного из пользователей, при покупке нескольких товаров подряд на одном и том же маркетплейсе он пополнял несколько раз счет на нем и в итоге попал в блок по 161-ФЗ.
«Массовый характер блокировок является следствием как резкого расширения критериев подозрительных операций, так и автоматизации антифрод-систем,— указывает партнер практики частных клиентов АБ «Вертикаль» Татьяна Микони.— Алгоритмы выявления сомнительных или подозрительных операций настроены таким образом, чтобы максимально исключить любую вероятность того, что такая операция останется незамеченной, а значит, предполагается большая погрешность в их работе». С 1 января вступил в силу приказ ЦБ, который вдвое расширил перечень признаков подозрительных операций в рамках 161-ФЗ, до 12 критериев.
«Публичные жалобы традиционно отражают лишь небольшую часть реальных случаев, поэтому совокупное число граждан, столкнувшихся с временными блокировками или ограничениями операций с начала года, может быть существенно выше»,— отмечает бизнес-архитектор департамента «Банки и финансы» компании «Рексофт» Елена Голяева. «За первые две недели января под временные блокировки могли попасть 2–3 млн обычных людей — это 1–2% от всех активных клиентов банков»,— оценивают в компании «Информзащита».
В ЦБ статистику по блокировкам в рамках 161-ФЗ пока не раскрыли. В ноябре директор департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров говорил, что крупнейшие банки в совокупности ежемесячно охлаждают около 330 тыс. переводов.
«Первое время (после расширения критериев подозрительных операций по 161-ФЗ) мы увидим больше честных переводов, которые были приостановлены, возможно, будет даже кратный рост, но процент придет в норму, как только банки научатся правильно применять новые критерии, скорее всего, не более полугода»,— говорит Федор Музалевский, директор технического департамента RTM Group.
В ЦБ “Ъ” сообщили, что постоянно анализируют эффективность действующих требований: «При необходимости вносим изменения в нормативные документы. Так, изменили механизм реабилитации продавцов криптовалюты, которые оказались вовлечены в мошеннические схемы и в результате попали в базу данных Банка России о мошеннических операциях».
Рассмотрение заявки на исключение из базы занимает до 15 рабочих дней, в течение которых возможности использования безналичных средств серьезно ограничены.
«Сложившаяся практика ведения базы данных ЦБ РФ о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, сопровождающаяся массовой блокировкой банковских счетов заподозренных лиц, очевидно нуждается в регулировании»,— говорит руководитель группы налогового консультирования компании Taxology Анна Макаева.
К сожалению, жертвами такой погрешности становятся обычные граждане: самозанятые, фрилансеры, родственники пожилых людей, получающие переводы, указывает Татьяна Микони. Чтобы решить принципиально проблему массовых блокировок, необходимы системные меры:
- Во-первых, обязательное минимальное раскрытие причин блокировки.
- Во-вторых, ускоренная и понятная процедура пересмотра решений банка с четкими сроками.
- В-третьих, регулярная ревизия антифрод-критериев с учетом реальных ошибок и обратной связи.
Эксперты предлагают законодательные изменения: обязательное детальное обоснование блокировок, автоматическую компенсацию за ошибки и ускоренное обжалование, добавляет руководитель налоговой практики адвокатского бюро БВМП Александр Андропов.
С заботой о вашей безопасности, команда Origin Security
